O score de crédito é uma medida vital na gestão financeira pessoal. Ele desempenha um papel significativo na determinação de quão fácil ou difícil será para você obter crédito.
Ter um bom score de crédito pode abrir portas para uma variedade de oportunidades financeiras, desde a obtenção de um cartão de crédito até a aprovação para um empréstimo imobiliário.
Por isso, uma dúvida muito comum é pertinente é: como aumentar meu score de crédito?
Este artigo oferece as explicações que você precisa para entender sobre o assunto e algumas estratégias práticas para elevar sua pontuação.
O que é o score de crédito?
Antes de começarmos a falar sobre como melhorar seu score de crédito, é importante entender o que ele é.
O score de crédito é uma pontuação numérica que representa a probabilidade de um indivíduo pagar suas dívidas.
As empresas de crédito usam essa pontuação para avaliar o risco de emprestar dinheiro a você. Portanto, um score mais alto indica que você é visto como um menor risco para os credores.
Por que o score é importante?
Para aprovar empréstimos, financiamentos, concessão de cartão de crédito e outras linhas de crédito, as empresas precisam saber se a pessoa é confiável, se paga suas dívidas e cumpre suas obrigações financeiras. Estes são alguns exemplos de empresa que utilizam a pontuação do score:
- Bancos e Instituições financeiras
- Imobiliárias e construtoras
- Operadoras de Telefonia Móvel e Fixa
- Seguradores de veículos e de casas
- Lojas
O score positivo sinaliza um bom comportamento financeiro, o que torna mais fácil a aprovação da linha de crédito.
Como é calculado o score de crédito?
O cálculo do score de crédito leva em conta diversos fatores como solicitações de crédito, pagamento de contas e empréstimos, como as compras são feitas e até mesmo dados de negativação. Além disso, o Cadastro Positivo também é considerado no cálculo. Em suma, tudo que você faz com seu dinheiro é utilizado para analisar sua reputação.
Uma informação importante e muitas vezes mal compreendida é que a renda do consumidor não tem relação com o score. Uma pessoa pode ter uma renda alta e um score baixo, ou o contrário, uma renda baixa e um score alto.
Como funciona a classificação do score?
Essa pontuação é uma escala de 0 a 1000. Quanto mais pontos, melhor é a reputação como consumidor. Podemos separar em três níveis para você entender melhor:
- Pontuação até 300: risco alto
- Pontuação entre 300 e 700: risco médio
- Pontuação acima de 700: risco baixo
Geralmente, um score acima de 700 é considerado bom e indica que o consumidor tem um comportamento financeiro e histórico de pagamentos que demonstram compromisso com as obrigações financeiras. Isto aumenta as chances de aprovação de linhas de crédito com juros mais baixos.
A pontuação entre 550 e 700 é classificada como média e é considerada como risco moderado pelos bancos.. Para consumidores nesta faixa, as chances de conseguir uma aprovação de crédito são menores e os juros propendem a serem mais altos.
Já o score ruim demonstra que o consumidor tem um comportamento financeiro e um histórico de pagamentos considerados de alto risco pelas empresas. Será muito mais difícil para uma pessoa com esta pontuação ter empréstimo e financiamentos aprovados.
5 estratégias para aumentar seu score
Aqui estão algumas estratégias práticas que você pode usar para melhorar o seu score de crédito:
- Pague suas contas em dia
Seu histórico de pagamento tem um impacto significativo no seu score de crédito. Pagar suas contas em dia mostra aos credores que você é confiável e pode gerenciar suas obrigações financeiras de maneira eficaz.
- Mantenha baixos saldos de cartão de crédito
Os credores olham para a sua taxa de utilização de crédito, que é a porcentagem de seu crédito total que você está usando.
Manter um saldo baixo em seus cartões de crédito pode ajudar a melhorar o seu score.
- Não feche contas de crédito antigas
A idade da sua conta de crédito é outro fator que os credores consideram. Manter contas de crédito antigas abertas pode aumentar a idade média de suas contas e ajudar a melhorar seu score de crédito.
- Limite as solicitações de novo crédito
Cada vez que você solicita um novo crédito, uma investigação é feita, o que pode reduzir temporariamente seu score de crédito. Portanto, é melhor limitar as solicitações de novo crédito.
- Diversifique seu mix de crédito
Os credores gostam de ver que você pode gerenciar diferentes tipos de crédito. Ter uma mistura de crédito pode ajudar a melhorar seu score de crédito.
Melhorar o score de crédito pode levar algum tempo, mas é possível com disciplina e boas práticas financeiras. Ao pagar suas contas em dia, manter baixos saldos de cartão de crédito, não fechar contas de crédito antigas, limitar as solicitações de novo crédito e diversificar seu mix de crédito, você pode elevar sua pontuação e ter acesso a melhores oportunidades financeiras.
Uma forte aliada para manter esta disciplina e boas práticas é a inteligência emocional financeira. Ao entender como suas emoções influenciam nas tomadas de decisões, você consegue gerir melhor o que sente e como isso impacta nas suas finanças pessoais.
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